전세보증금 반환보증 가입 방법, 전세대출 보증기관부터 확인하세요

전세보증금 반환보증 가입 방법은 내 전세대출 보증기관을 먼저 확인하고 HUG, HF, SGI 가운데 한 곳을 고르는 순서예요.

HUG 전세보증금반환보증 상품 안내와 HF 일반전세지킴보증 안내 기준으로 두 곳 모두 수도권 7억원, 그 외 5억원 이하 보증금만 받아요.

보증료는 HUG가 연 0.097~0.211%, HF가 연 0.04~0.18%로 집값 대비 빚 비율에 따라 달라지죠.

HUG는 HUG 전세보증 사전심사 보도자료(2026년 8월 20일)에서 10월 말부터 이사 전 사전심사를 운영한다고 밝혔어요.

한 줄 정답: HF 전세대출이면 HF, 아니면 HUG, 고액 아파트는 SGI를 보세요.

1. 전세보증금 반환보증 가입 방법, 보증기관 고르는 순서

세 기관 상품은 이름이 달라요. HUG는 전세보증금반환보증, HF는 전세지킴보증, SGI서울보증은 전세금보장신용보험이에요.

어디에 들 수 있는지는 집보다 내 전세대출이 먼저 정해요.

HF 일반전세지킴보증 안내는 신청일에 HF 전세자금보증을 이용 중인 세입자만 받아요. 전세대출과 동시에 신청할 때는 HF 보증부 대출이 꼭 실행돼야 하죠.

HUG 전세보증금반환보증 상품 안내는 대출이 없어도 신청할 수 있어요. 다만 질권설정이나 채권양도 통지가 된 전세대출이 있으면 SGI서울보증 보증부 대출일 때만 가입돼요.

1-1. HF 전세대출이 없으면 전세지킴보증은 못 드나요?

네, 일반전세지킴보증은 HF 전세자금보증 이용자 전용이에요.

은행 전세대출이 HUG나 SGI 보증이라면 HF 반환보증은 고를 수 없어요.

내 대출 보증기관은 대출받은 은행 앱이나 약정서에서 확인할 수 있어요.

2. HUG 전세보증보험 조건, 보증금 한도와 90% 기준

HUG 전세보증금반환보증 상품 안내는 전세보증금과 선순위채권을 더한 금액이 주택가격의 90% 안에 들어야 받아 줘요.

선순위채권은 등기부 을구의 근저당처럼 내 보증금보다 먼저 돌려받는 돈을 말해요.

주택가액은 주택가격에 90%를 곱한 값이에요.

빌라처럼 시세가 없는 집은 공동주택 공시가격의 140%를 주택가격으로 써요.

그래서 빌라는 공시가격의 126%까지가 사실상 보증금 상한이 되는 셈이죠.

2-1. 월세가 섞인 반전세도 가입할 수 있나요?

네, 월세를 보증금으로 바꿔 한도를 따져요. HUG 전월세전환율 변경 안내(6월 24일)에 따라 7월 1일 신청분부터 전환율은 6.5%예요.

환산 보증금은 보증금에 월세 12개월치를 전환율로 나눈 값을 더해 구해요.

보증금 3억원에 월세 50만원이면 3억원에 약 9,231만원이 더해져 약 3억 9,231만원으로 봐요.

3. 전세보증보험 비교표, HUG와 HF와 SGI 차이

세 곳의 공개 자료를 같은 항목으로 나란히 놓으면 차이가 바로 보여요.

SGI는 확인일에 공식 홈페이지 접속이 되지 않아 금융위원회 전세금보장보험 보도자료(2017년 2월 22일)에 공개된 한도만 적었어요.

HF는 주택가격이 12억원 이하인 집만 받아요. 2024년 7월 10일 이후 신청분은 보증서 발급 전까지 보증금 반환채권을 HF에 넘겨야 해요.

보증3사 임대인 보증금지 정보 공유 보도자료(9월 7일)에 따르면 세 기관은 10월 1일부터 보증금을 대신 갚아 준 집주인 정보를 함께 써요.

한 곳에서라도 보증금을 안 갚은 집주인의 주택은 다른 두 곳에서도 보증 가입이 막히는 구조예요.

4. 전세보증보험 보증료 계산, 아파트와 빌라 예시

HUG 보증료는 보증금액 x 보증료율 x 계약기간/365로 계산해요. HF도 같은 방식이에요.

요율은 HUG 보증료 변경 안내(1월 23일)대로 3월 31일 신청분부터 위험이 클수록 높게 바뀌었어요.

HUG 부채비율은 선순위채권과 보증금을 더해 주택가액으로 나눈 값이에요.

HF는 HF 전세지킴보증 보증료율 변경 안내대로 같은 합계를 주택가격으로 나눠 LTV를 구하죠. 분모가 달라 같은 집도 구간이 다르게 나올 수 있어요.

아래는 계약기간 2년, 선순위채권 없음, 할인 없음으로 직접 계산한 예시예요.

빌라 예시는 공시가격 2억원의 140%인 2억 8천만원을 주택가격으로 놓았어요.

주택가액은 2억 5,200만원이라 보증금 2억원은 HUG 한도 안에 들어와요.

HF 금액은 HF 전세대출을 쓰는 세입자에게만 해당하는 값이에요.

4-1. 할인을 받으면 보증료가 얼마나 줄어드나요?

HUG 전세보증금반환보증 상품 안내 기준으로 연소득 5천만원 이하(배우자 합산) 가구는 60% 할인돼요.

혼인 7년 이내이면서 합산 연소득 6천만원 이하인 신혼부부는 40% 할인이에요.

위 빌라 예시에 60% 할인을 넣으면 60만 4천원이 24만 1,600원으로 줄어요.

선순위채권이 주택가액의 50%를 넘으면 산출 보증료에 10%가 더 붙는다는 점도 기억해 두세요.

5. HUG 신청 절차와 10월 말 도입되는 사전심사

HUG 전세보증금반환보증 상품 안내는 지사, 위탁은행 방문, 안심전세앱, 네이버페이, 카카오페이, 토스로 신청을 받아요.

모바일 신청은 아래 네 단계로 진행돼요.

1. 보증신청서에 전세계약 정보를 입력해요.
2. 확정일자부 계약서, 전입세대열람내역서, 보증금 지급 증빙, 주민등록등본을 사진으로 내요.
3. 심사가 끝나면 보증료를 결제해요.
4. 보증서 발급일 기준으로 다시 확인한 뒤 보증서가 나오면 가입이 끝나요.

HUG 전세보증 사전심사 보도자료에 따르면 10월 말부터는 계약 직후 안심전세앱에서 사전심사를 먼저 받을 수 있어요.

결과는 카카오톡 알림톡으로 오고, 가입 가능 통보 뒤 잔금, 이사, 전입신고를 마치고 서류를 내면 보증서가 발급돼요.

HUG는 같은 발표에서 상품 이름을 전세반환보증으로 바꿔 운영한다고 밝혔어요.

5-1. 잔금 전에 거절 위험은 어떻게 줄이나요?

HUG는 보증이 거절되면 계약금을 돌려받고 계약을 해제하는 특약을 표준 임대차계약서에 넣었다고 설명해요.

사전심사와 이 특약을 함께 쓰면 계약금까지 지킬 수 있다는 게 HUG 설명이에요.

6. 함께 보면 좋은 글

• 만 39세 이하라면 전세대출 보증한도를 다룬 청년 특례전세보증 신청 조건 글을 먼저 읽어 보세요.
• 무주택 세대주가 청약통장 납입액을 공제받는 기준은 주택청약 소득공제 조건에 있어요.
• 전세 다음 단계로 집을 산다면 생애최초 주택 취득세 감면 글에서 취득세 계산을 볼 수 있어요.

7. 전세보증금 반환보증 가입 방법 자주 묻는 질문

Q1. 전세보증금 반환보증은 언제까지 신청해야 하나요?

계약기간의 절반이 지나기 전까지 신청해야 해요. HUG 신규 계약은 잔금일과 전입신고일 중 늦은 날부터 계산해요. 2년 계약이면 약 1년 안에 신청하면 돼요.

Q2. HUG와 HF 중 어디가 보증료가 싼가요?

같은 집이라면 HF 요율이 더 낮게 나와요. 다만 HF 전세지킴보증은 HF 전세자금보증 이용자만 들 수 있어요. 대출이 없거나 다른 보증기관 대출이면 HUG를 보면 돼요.

Q3. 빌라 전세보증보험 가입 한도는 어떻게 계산하나요?

공동주택 공시가격의 140%에 90%를 곱한 금액이 기준이에요. 공시가격 2억원 빌라는 2억 5,200만원에서 선순위채권을 뺀 금액까지 보증돼요.

Q4. 집주인 동의가 있어야 가입할 수 있나요?

아니요, 세입자가 직접 신청해요. HUG는 전세계약서상 임차인이 보증채권자가 되고, 보증금 반환채권 담보나 양도를 막는 특약만 없으면 돼요.